Me chocó un auto sin seguro: ¿Cómo reclamar una indemnización?
🚧 ¿Qué hacer si te choca un auto sin seguro?
Por una mala maniobra o por una imprudencia, tu vehículo resulta dañado en un accidente vial. Lo habitual sería pedirle al otro conductor los datos del seguro para iniciar el reclamo. Pero… ¿Y si no tiene seguro?
📌 En la Argentina es obligatorio tener al menos un seguro de responsabilidad civil, también llamado "contra terceros", para circular. Esta cobertura cubre los daños físicos y materiales que un conductor pueda causar a otros. Sin embargo, no todos cumplen.
Algunas personas directamente no contratan ningún seguro, otras lo tienen pero con la cobertura suspendida por falta de pago. En cualquiera de los dos casos, el reclamo se vuelve más complicado, aunque no imposible.
📌 Ley Nacional de Tránsito 24.449, que establece la obligatoriedad del seguro. Lo que corresponde es citar el artículo 68, que dice:
Artículo 68 – Seguro obligatorio.
Todo automotor debe estar amparado por un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que pudieran sufrir terceros transportados o no transportados.
Ningún vehículo puede circular sin esta cobertura.
🔍 Tres preguntas clave si sufriste un choque
Desde la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) recomiendan tener en claro tres puntos clave para saber cómo actuar:
1️⃣ ¿Quién tuvo la culpa?
Se evalúa la mecánica del hecho y el cumplimiento de las normas de tránsito:
- Velocidad,
- Prioridad de paso,
- Estado del conductor,
- Lugar del impacto, etc.
2️⃣ ¿Cuánto se dañó mi vehículo?
- El daño puede ser
- Parcial o
- Total
- Cuando el costo de reparación supera el 80% del valor del auto
3️⃣ ¿Qué seguro tengo?
No es lo mismo tener un seguro todo riesgo que uno contra terceros. Esto define si te cubre tu propia aseguradora o si debés reclamarle al otro.
✅ Si tenés seguro todo riesgo: La situación más favorable
Si el otro conductor fue el culpable y vos tenías seguro todo riesgo, tu aseguradora debe cubrir los daños, incluso si el tercero no tenía seguro o se dio a la fuga.
🔧 Solo podrías tener que pagar la franquicia que figura en tu póliza. Luego, será la compañía quien le reclame al otro conductor por los costos.
⚠️ Si tenés seguro contra terceros: El reclamo puede complicarse
Si tu cobertura es solamente contra terceros (la básica o la intermedia), no estás cubierto por daños a tu vehículo. Entonces deberás reclamar directamente al conductor responsable o al titular del auto.
Posibles escenarios:
🛑 1. El conductor culpable no tiene seguro
Debés reclamarle directamente a:
🔹 El titular registral del vehículo
Es la persona a nombre de la cual está inscripto el vehículo en el Registro del Automotor.
Aunque no sea quien lo conducía en el momento del siniestro, es legalmente responsable.
🔹 El conductor del vehículo
También debe responder por los daños, ya que ninguna aseguradora se hará cargo.
📅 2. Tenía seguro, pero no estaba al día
Si la póliza estaba suspendida por falta de pago, es como si no tuviera seguro. En ese caso, también deberás reclamarle de forma personal.
🏃 3. El culpable se fugó
En estos casos es fundamental anotar la patente. Con ese dato podés solicitar un informe de dominio en el Registro Automotor para conocer al propietario.
🗂️ 4. Tenía seguro, pero no notificó a su aseguradora
Podés insistirle para que haga la denuncia correspondiente. Si no lo hace, tu reclamo quedará trabado.
📋 ¿Cómo reclamar una indemnización? Paso a paso
Si te chocó alguien sin seguro (o con la cobertura caída), estos son los pasos sugeridos:
1️⃣ Denuncia policial:
Debe realizarse dentro de las 48 horas posteriores al hecho. En CABA puede hacerse online o en una comisaría.
2️⃣ Ir a la aseguradora del otro (si la tiene):
Si te dicen que no está cubierto, pedí un rechazo por escrito como prueba.
3️⃣ Carta documento:
Enviá una carta al conductor o al titular del vehículo, intimándolo a reparar el daño bajo advertencia de iniciar acciones legales.
4️⃣ Acción judicial:
Si no responde, podés iniciar un juicio civil con un abogado, reclamando una indemnización por daños y perjuicios.
📣 Conclusión
Aunque enfrentar un accidente con alguien que no tiene seguro puede ser una situación frustrante, hay herramientas legales para reclamar.
La clave está en reunir pruebas, actuar con rapidez y seguir los pasos adecuados.
👮♂️ Conocer tus derechos y saber cómo proceder puede marcar la diferencia entre quedarte con un gasto imprevisto o lograr que el responsable se haga cargo.
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